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アコム13 準備書面を考える(3) 告知義務違反と架空請求

2008/12/01(月)

アコムの反論＜不法行為＞
１．原告は不法行為となる具体的な行為の立証をしていない。
２．不当利得の返還と不法行為の成立は別個の問題である。

３．監督官庁から、４３条の充足要件に関する指摘は皆無、４３条の要件を充足している認識。

に続いて今回は、
４．法律上必要の無い支払いであることを説明する義務は無い。（平成２年１月２２日の最高裁判決）

５．説明義務違反や架空請求を認識しながら請求した事実はない。
についてです。

請求額の約定利息が法律上有効と誤信し、支払を継続してきた原因は、４３条１項の適用の要件を満たさないで、あたかも４３条１項の適用の要件を満たしているかのように取引を続けてきた貸金業者の側にあると反論します。
　普通は次回支払額がＡＴＭ控えにあったりすれば、支払わなければならないものと思いますよね。

ついでに不法行為の判決を列挙しておきます。

アコムの原文

また、原告は、説明義務違反や架空請求詐欺行為があったとも主張するが、最二小判平成２年１月２２日は、弁済の任意性について「債務者が利息の契約に基づく利息又は賠償額の予定に基づく賠償金の支払に充当されることを認識した上、自己の自由な意思によってこれらを支払ったことをいい、債務者において、その支払った金銭の額が利息制限法１条１項又は４条１項に定める利息又は賠償額の予定の制限額を超えていることあるいは当該超過部分の契約が無効であることまで認識していることを要しないと解するのが相当である」と半示しているのであって、法律上不必要な支払いであることを説明する義務は認められない。
　なお、被告アコムは約定に従った充当に基づく結果を原告に提示はしたが、請求や取立てはしていない。以上のとおり、被告アコムに説明義務違反や架空であることを認識しながら請求をしたなどという事実は存在しないため、不法行為が成立するという原告の主張には理由がない。

これに対する反論は、

原告は法律の素人であり，被告の請求額の約定利息が法律上有効と誤信し、支払を継続してきた。

　その原因は貸金業法４３条１項の適用が認められるための要件を具備しない取引を続けた貸金業者である被告の側にある。

　被告は利息制限法所定の利率を超える高金利で金銭の貸付等を行うことを主な業とする貸金業者であり，利息制限法，貸金業法あるいはそれらに関連する最高裁判所の裁判例等の知識を有し，貸金業の実務に精通していたにも関わらず，制限超過利息の元本充当により貸金債務が消滅した後に，債務の弁済を請求し，これを受領する行為は，実体法上の権利が存在しないのに，それを知りながら，原告の無知に乗じて適法に保持しえない金銭を請求し，これを受領する行為にほかならない。
　被告は債務が無いことの告知を怠るだけでなく，法律上も支払義務のない支払について，受額する権限もないことを認識しながら，充当計算を行ったり，過払の告知をしないまま約定利息を請求し続け，元本消滅後もあたかも残元本が存在していることを装い支払を請求して，原告の無知に乗じて適法に保持しえない金銭を請求しそれを受領していたのだから，元本が消滅するまでは，利息制限法所定の利率を超える支払分について，元本消滅後は，その全部について架空請求として不法行為が成立する。

近時，司法の場において本件と同類の事案について不法行為を認定する裁判例を以下に列挙する。

①神戸地方裁判所　平成２０年５月１日判決
　被告アコム株式会社に対し，告知義務違反を認め，不法行為による損害として過払金相当額や慰謝料など約188万円の支払いを命じた判例。

②神戸地方裁判所所民事第５部　平成２０年３月２４日判決
　被告アコム株式会社に対し，過払金や架空請求に準じる違法な行為の慰謝料など約1175万円の支払いを命じた判例

③松山地方裁判所西条支部　平成２０年３月１８日判決
　強行規定である利息制限法を超えた利息の請求は架空請求であり，不法行為に該当するとして，不法行為の損害として，過払金約８５万円の支払いを命じた判例

④名古屋高等裁判所民事第２部　平成２０年２月２７日判決
　過払金が発生し本来債務者に弁済義務がないにもかかわらず，債務者の無知に乗じて支払を請求し，受領した行為は不法行為に該当するとして，プロミス株式会社に過払い金と慰謝料などを合計した約４９３万円の支払いを命じた判例

⑤神戸地方裁判所第６民事部　平成１９年１１月１３日判決
　過払金となる弁済金の受領行為は適法に保持し得ない金員を収受であり，債務者の無知に乗じ，社会的相当性を欠く違法な行為として，民法７０９条所定の不法行為を認定し，損害賠償金などを支払うよう命じた判例

⑥札幌高等裁判所　平成１９年４月２６日判決
　元本がなくなった後は，その全部が存在しない債務であり，架空請求として不法行為を構成するとし，このような請求により，債務者が「請求額全額を支払わなければいけないと誤信し，精神的苦痛を被ったと認められるとし，慰謝料支払を命じた判例。

⑦大阪高等裁判所　民事６部　平成１９年７月３１日判決過払金発生時以降，約定利率による請求は，架空請求類似とし，原告の無知に乗じて請求して収受してきたものとして不法行為を認定し慰謝料支払を命じた判例。

とします。

次回は、
＜不当利得＞
６．４３条の要件充足の判断は当時の認識によって決せられる。
７．この認識は監督官庁の指導指摘のないことを根拠にする。
８．認識の無い過去の時点で「悪意の受益者」ではないのだから、「悪意の受益者」とならない。
についてです。
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